存管银行白名单

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11月2日，中国互联网金融协会对外正式公布上海银行、北京农商银行、内蒙古额克托前旗农商行入围存管银行白名单。

——入选白名单的标准是什么？

　　按照《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》工作安排；依据《网络借贷资金存管业务指引》等监管要求；依据中国互联网金融协会发布实施的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》的标准；依据《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》等标准。

　　参照以上标准，中国互联网金融协会组织对申请网络借贷资金存管测评工作的商业银行实施测评。

　　——白名单到底解决了什么问题？

　　存管测评工作目的是促进存管银行合规开展存管业务，解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等问题，实现“良币驱逐劣币”的目标。

　　通过存管测评的银行开展存管业务，可以有效防范平台违规设立资金池的风险，满足监管部门对于借款人在单一平台和跨平台融资限额的监管要求，更好地保护投资人和借款人的合法权益。

　　——白名单是怎么确定下来的？

　　为确保测评达到“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的要求，互金协会组织第三方机构采取现场与非现场测评相结合的方式，对相关商业银行网贷存管业务流程与技术系统的合规性、完整性进行了测评。

　　——白名单后续工作安排如何？

　　据了解，截至目前，已有70余家银行向协会申请测评，当前公开的25家银行是已经通过机构测评的。

　　目前申请测评银行正积极推进测评工作，近25家机构已完成第二轮测评，目前正积极进行整改中。

　　本次通过测评银行完成信息披露后，根据测评流程及进展情况，后续互金协会将按照“合格一家、披露一家”的原则，组织通过测评的商业银行及时进行网络借贷资金存管相关信息的披露。

　　——上了白名单就万无一失？

　　“银行存管不是万能的，没有银行存管是万万不能的！”

　　披露的信息不构成对与商业银行开展网络借贷资金存管业务合作或“声称”合作的网络借贷信息中介机构相关情况的认可，出借人、借款人等相关人员须谨慎判断和识别风险。

　　为了赶上最后的备案期限，目前为止，深圳、贵州、上海、北京等地已经开展P2P自查、自律检查及行政审核。

　　业内人士强调，首批白名单的公布，让存管业务更加规范化，网贷平台更加有规可循，会促进更多的网贷平台完成客户资金存管，推动整个行业健康有序的发展。

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