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新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!

2018年底,央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告,并将于2019年5月正式切换。新版征信和旧版征信之间又有什么变化和影响?

新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!

旧版征信:报告只显示“还款状态”

新版征信:报告则可显示“还款状态+逾期状态+还款金额”

产生影响:每月还款金额将暴露你的消费习惯,而不良的消费习惯在贷款审批的时候是减分项

旧版征信:只能以身份证查询,收录最近一次业务系统上报的手机号

新版征信:增加了护照、军官证等有效证件信息查询,收录最近5次业务系统上报的手机号和信息更新日期

产生影响:查询更方便;逾期记录不再是唯一的考核标准,手机号也是个重要的衡量依据

旧版征信:夫妻共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债

新版征信:作为共同借款人,二方征信均体现负债

产生影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚无法获得低首付买房了

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据

产生影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了

旧版征信:车位贷款,装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额

新版征信:二代征信,体现分期时间和分期金额,更加细化

产生影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债

旧版征信:个人信息较少且完整度差

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册

产生影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历

旧版征信:征信报告主体要体现近二年的征信记录情况

新版征信:不良信息(例如逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽还款记录)、逾期信息

产生影响:时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷

旧版征信:征信记录少量信息,房贷,银行卡等

新版征信:除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信,如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息

产生影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳

关于征信

新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!
新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!

个人信用报告是来自中国人民银行征信中心,又称“金融信match用信息基础数据库”、“企业和个人信用信息基础数据库”。很多人在买房需要贷款的时候,遇到一些关于征信问题就很着急,不知道会不会影响到房贷。

新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!

常识解答

1.“连三累六”是什么意思?

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减小放贷金额甚至直接拒贷。

常识解答

2. 频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

有影响,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,是银行重要参考项,若查询记录过多,会影响住房贷款申请,可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

常识解答

3. 两年内无逾期,两年外有逾期,对申请住房贷款有影响吗?

有影响,银行看5年内的信用记录,两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

常识解答

4. 助学贷款逾期,能申请房贷吗?

助学贷款逾期会影响房贷申请,银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

常识解答

6. 客户本人征信良好无逾期,但是客户老婆2年内有6次逾期,客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗?

有影响,银行查夫妻双方的征信报告,配偶有逾期也会影响房贷申请。

常识解答

7. 客户有张信用卡处于“呆账”状态,能申请房贷吗?

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”,一般银行看到“呆账”两字,就会直接拒贷。

常识解答

8. 没有任何负债,但是征信上有1笔对外担保100万,对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

影响,作为担保人会有连带责任,会影响房贷申请。

常识解答

9. 目前个人信用报告有哪些版本,主要的查询主体分别是什么?

目前个人信用报告有三个版本,分别为:

1.个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

2.银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

3.社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

常识解答

10. 个人信用报告中展示的信息错了,本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?

可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

常识解答

11. 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。

其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

常识解答

12.“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?

不能贷款。

常识解答

13. 信用卡出现“止付”状态,还能贷款吗?

信用卡出现“止付”状态时,要联系银行将“止付”状态变成“正常”,拉取最新的征信,看逾期和使用情况,是否能办理贷款。

新版征信即将上线,与旧版之间的变化和影响一定要了解!

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